NPS Vatsalya Scheme: अगर आप चाहते है कि आपके बच्चे का बुढ़ापा आसानी से कट जाए तो इसकी तैयारी आप आज से ही शुरू कर सकते हैं, जी हाँ दरअसल हाल ही में मोदी सरकार ने एनपीएस वात्सल्य स्कीम लॉन्च की है और इस योजना का उद्देश्य ये है कि मां-बाप अपने बच्चे की रिटायरमेंट प्लानिंग आज से ही कर सकते हैं, ये एक तरह की पेंशन स्कीम है, इससे पहले एनपीएस यानी कि नेशनल पेंशन स्कीम पहले से ही देश में चल रही है
आज हम आपको बताएंगे आपके बच्चे के भविष्य के लिए Mutual Fund में SIP करना ज्यादा बेहतर है या ये नई स्कीम एनपीएस वात्सल्य स्कीम कहां ज्यादा पैसा बनने की उम्मीद है आइये विस्तार से समझते हैं।
NPS Vatsalya Scheme क्या है?
हाल ही में केंद्र सरकार द्वारा NPS Vatsalya Scheme की शुरुआत हुई है इस स्कीम को बच्चे के बुढ़ापे को सुरक्षित करने के लिए लॉन्च किया गया है, वहीं पढ़ाई के लिए पैसों की जरूरत पर भी यह निवेश काम आएगा आप लॉन्ग टर्म के लिहाज से पैसों को यहां पर निवेश कर सकते हैं यानी इस स्कीम में आप अपने बच्चों की जवानी और बुढ़ापा दोनों सिक्योर कर सकते हैं, एनपीएस वात्सल्य स्कीम में 1000 से निवेश की शुरुआत हो जाती है और ज्यादा से ज्यादा आप कितना भी निवेश कर सकते हैं,
यानी कि इसकी कोई लिमिट नहीं है आपके अपने बच्चे की उम्र 18 साल होने तक आप इस स्कीम में निवेश कर सकते हैं, स्कीम में 3 साल का लॉक इन पीरियड होता है, इसके बाद आप 25 फीसदी तक की रकम निकाल सकते हैं स्कीम में कंपाउंडिंग का ब्याज का पूरा फायदा मिलेगा, हमें आशा है कि आप एनपीएस वात्सल्य स्कीम के फीचर्स तो समझ ही गए होंगे अब आपको बताते है कि आखिर NPS Vatsalya Scheme में कैसे निवेश करें?
NPS Vatsalya Scheme में कैसे निवेश करें?
NPS Vatsalya Scheme में आपको चार तरह के निवेश विकल्प मिलेंगे इनमें से आपको एक विकल्प को चुनना होगा
पहला विकल्प: इक्विटी इसमें आप इक्विटी और डेट में निवेश का विकल्प खुद चुन सकते है, लेकिन 75 फीसदी से ज्यादा अमाउंट इक्विटी में नहीं डाल सकते है।
दूसरा विकल्प: ऑटो चॉइस एलसी 75 यानी बड़े जोखिम पर बड़े रिटर्न की संभावना इसमें भी आपको 75 फीसदी पैसा इक्विटी में निवेश करना होगा और 25 फीसदी डेट में
तीसरा विकल्प: एलसी 50 यानी इसमें बैलेंस रिटर्न यानी 50 फीसदी इक्विटी और 50 फीसदी पैसा डेट में निवेश करना होगा
चौथा विकल्प: एलसी 25 यानी कि कम जोखिम और स्थिर रिटर्न इसमें 25 फीसदी अमाउंट इक्विटी और 75 फीसदी पैसा डेट में निवेश किया जाएगा
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NPS Vatsalya Scheme में कितना रिटर्न मिलेगा
अब आते हैं स्कीम के रिटर्न पर चूंकि यह स्कीम अभी शुरू हुई है तो उसका कोई हिस्टोरिकल रिटर्न नहीं है लेकिन अनुमान लगाए जा रहे हैं कि ये स्कीम 10 फीसदी सालाना का रिटर्न दे सकती है तो हम 10 फीसदी पर ही रिटर्न कैलकुलेट कर लेते हैं, मान लीजिए आपने अपने बच्चे के जन्म के साथ ही 1000 प्रति माह का निवेश एनपीएस वात्सल्य स्कीम में शुरू कर दिया और आप इस निवेश को आपके बच्चे की उम्र 18 साल होने तक जारी रखते हैं इस समय तक आप स्कीम में ₹216000 तक निवेश करेंगे और 18 साल की उम्र तक 10 फीसदी ब्याज दर के साथ ₹605000 की रकम जोड़ पाएंगे।
अब 18 साल की उम्र के बाद आप निवेश करना बंद कर देते हैं तो आपके बच्चे के 60 साल के होने पर एनपीएस वात्सल्य खाते में 3 करोड़ 31 लाख की रकम होगी यह हिसाब 10 फीसदी सालाना ब्याज दर पर निकाली गई है हमने यहां 10 फीसदी का रिटर्न इसलिए लिया है क्योंकि इस स्कीम में 75 फीसदी से ज्यादा अमाउंट इक्विटी में नहीं डाल सकते और डेट स्कीम में रिटर्न 8 से 9 फीसदी से ज्यादा का नहीं मिल पाता तो अब तक आपको एनपीएस वात्सल्य के रिटर्न और फीचर्स समझ आ गए होंगे
NPS Vatsalya Scheme और Mutual Fund SIP में अंतर
अब आपको Mutual Fund SIP और NPS Vatsalya Scheme में अंतर समझाते हैं,
- एनपीएस वात्सल्य में आप 25 फीसदी तक की रकम ही निकाल सकते हैं जबकि म्यूचुअल फंड एसआईपी में आप अपनी पूरी रकम कभी भी निकाल सकते है।
- एनपीएस वात्सल्य योजना में 75 फीसदी से ज्यादा अमाउंट इक्विटी में नहीं डाल सकते वहीं म्यूचुअल फंड की बात करें तो म्यूचुअल फंड एसआईपी में आप 100% अमाउंट इक्विटी में निवेश कर सकते हैं।
- एनपीएस वात्सल्य योजना में 60 फीसदी अमाउंट टैक्स फ्री है और म्यूचुअल फंड रिटर्न पर 12.50 फीसदी का कैपिटल गेन टैक्स देना होगा।
म्यूचुअल फंड एसआईपी और एनपीएस वात्सल्य योजना में यह तीन मोटे-मोटे अंतर है
Mutual Fund SIP में कितना रिटर्न मिलेगा
मान लीजिए अगर आप 1000 की एसआईपी अपने बच्चों के नाम 18 साल तक करते हैं और आपको 12 फीसदी सालाना का रिटर्न मिलता है तो आप ₹7,65000 की रकम जोड़ लेंगे और बाद में इस अमाउंट को आप पूरा किसी म्यूचुअल फंड स्कीम में लगा देते हैं तो आपके पास 40 साल बाद आपके पास ₹7 करोड़ का कॉर्पस जुड़ जाएगा यह रकम भी 12 फीसदी सालाना ब्याज के आधार पर निकाली है
क्विटी Mutual Fund में पिछले 5 साल में 15 से 20 फीसदी तक का रिटर्न दिया है तो यहां आपको समझ आ गया होगा कि एनपीएस वात्सल्य योजना से ज्यादा फायदा म्यूचुअल फंड एसआईपी में है लेकिन एक पेज ये है कि एनपीएस वात्सल्य योजना में 25 फीसदी से ज्यादा रकम निकालने का विकल्प नहीं है ऐसे में ये स्कीम लंबी अवधि के निवेश के लिए ज्यादा कारगर है क्योंकि इतनी लंबी अवधि तक म्यूचुअल फंड एसआईपी चलाने के लिए कड़े अनुशासन की जरूरत होगी फिलहाल ये आप अपनी जरूरत और रिस्क कैपेसिटी के हिसाब से दोनों में से एक स्कीम को चुन सकते हैं
